Чи потрібне Україні специфічне регулювання використання генетичної інформації для оцінки ризиків у страхуванні?

Abstract

У статті досліджено особливості та роль генетичної інформації для оцінки страхових ризиків на ринку страхування життя в Україні. Мета – оцінка необхідності застосування специфічного регулювання страхового ринку в сфері використання генетичних даних для цілей страхування. Джерелами матеріалів були наукові публікації, аналітичні дослідження, а також законодавство у сфері регулювання використання генетичної інформації для оцінки страхових ризиків. У роботі використано загальнонаукові й спеціальні методи дослідження: групування, опису, порівняння, теоретичного узагальнення. В Україні наразі існують певні ризики: по-перше, генетична дискримінація, адже більшість компаній страхування життя цікавляться генетичною інформацією страхувальників, можуть запитувати її у них та будь-яких інших третіх сторін, а тому існує ймовірність її використання для оцінки страхових ризиків; по-друге, інформаційна асиметрія, що є наслідком кращої поінформованості страхувальників про їхні страхові ризики, ніж страховиків.

The article examines the specifics and role of genetic information for insurance risk assessment in the life insurance market in Ukraine. The purpose of the research is to evaluate the necessity of application of specific regulations on the insurance market, specifically in the field of using genetic data for insurance purposes. The sources of materials were scientific publications, analytical studies, as well as legislation in the field of regulation of the use of genetic information for the assessment of insurance risks. The research paper used the following empirical methods, such as analysis, synthesis, grouping, description, comparison, theoretical generalization. The results show that currently some risks exist in Ukraine: firstly, the genetic discrimination, since most life insurance companies are interested in the genetic information of policyholders, and can request it from any third parties: therefore, there is a possibility of using it to assess insurance risk; secondly, an information asymmetry, which is a consequence of greater awareness of insurance companies about the insurance risks than that of the policyholders. After all, policyholders may not inform the insurance company about all the genetic data (for example, the results of genetic studies) that describe their genetic predisposition to future changes in health.